Ne transférez pas d'argent, n'achetez pas de cartes cadeaux et n'envoyez pas de cryptomonnaie parce qu'un chèque apparaît sur votre compte. La FTC prévient que des fonds déposés disponibles ne prouvent pas qu'un chèque est authentique. Une relation en ligne ne change pas cette distinction. Si vous l'avez déjà déposé, contactez votre banque par ses canaux officiels avant toute nouvelle action.
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Remarquez la transaction, pas seulement l'explication affectueuse
Un scénario de rencontre illustratif est celui d'un nouveau contact qui envoie un chèque pour un voyage et vous demande de renvoyer l'excédent. Il s'agit d'un exemple éditorial, pas d'un cas DateClues signalé. Le mécanisme du chèque suivi d'un paiement en aval correspond à l'avertissement de la FTC sur les faux chèques ; l'explication romantique ne valide pas l'instrument. [FTC: How to spot, avoid and report fake check scams]
Argent disponible et chèque vérifié sont deux choses différentes
La FTC explique qu'une banque peut rendre disponible l'argent déposé avant de découvrir qu'un chèque est faux. La découverte peut prendre des semaines, et le déposant peut se retrouver à devoir rembourser l'argent. Un solde visible, un chèque d'apparence professionnelle ou une capture d'écran de l'expéditeur ne doivent pas être considérés comme une autorisation de transférer de l'argent en aval. Ce guide applique l'avertissement de la FTC américaine ; les procédures bancaires varient selon les pays. [FTC: How to spot, avoid and report fake check scams]
Utilisez un refus qui ferme la voie du paiement
DateClues suggère de dire : « Je ne déposerai pas de chèque ni ne transférerai d'argent pour une personne que je connais en ligne. Je discuterai de tout dépôt existant directement avec ma banque. » Gardez la limite centrée sur la transaction. Vous n'avez pas à prouver que la personne est fausse, à établir sa véritable identité ni à accuser quelqu'un dont la photo publique a été réutilisée.
| Demande | Limite | Éléments à conserver en privé |
|---|---|---|
| Renvoyer un trop-perçu | Ne pas effectuer de paiement en aval | Le chèque et l'instruction de remboursement |
| Acheter des cartes cadeaux avec le dépôt | Ne pas envoyer les numéros de carte ni les codes PIN | Le message précisant l'achat |
| Envoyer des fonds à une autre personne | Ne pas servir d'intermédiaire | Les coordonnées du destinataire demandées pour la banque |
Si un dépôt ou un paiement a déjà eu lieu
Joignez votre banque via son application, sa carte ou des coordonnées connues de façon indépendante et expliquez le chèque et les transferts demandés. Si vous avez payé par un autre service, contactez rapidement ce prestataire et demandez quelles options subsistent. Conservez des traces pour ces prestataires ; n'envoyez pas un autre paiement pour débloquer un prétendu remboursement. La récupération n'est pas garantie.
Une correspondance de profil public ne peut pas valider un chèque
TraceSeek peut vous aider à comparer des indices publics de nom d'utilisateur ou d'image, mais il n'authentifie pas les chèques, ne confirme pas les soldes bancaires et n'approuve pas les transactions financières. Un compte social cohérent ne doit pas l'emporter sur la limite de paiement. Une fois qu'une demande de chèque suivi d'un transfert en aval est identifiée, cessez de chercher des raisons de la rendre sûre et passez par le véritable processus d'examen de la banque.
Encore quelques questions
L'argent est disponible sur mon compte. Est-il prudent d'en renvoyer une partie ?
Ne vous y fiez pas. La FTC prévient que les faux chèques peuvent être découverts après que l'argent est devenu disponible.
Un profil public correspondant peut-il vérifier le paiement ?
Non. Un résultat de nom d'utilisateur ou d'image n'authentifie pas un chèque et n'établit pas qu'un transfert en aval est sûr.
Sources et notes éditoriales
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